Đồng tiền kỹ thuật số có mục đích chỉ là giai đoạn đầu của một dự án lớn hơn hợp tác với các công ty tư nhân và là một động thái hướng tới việc thiết lập cơ sở hạ tầng kỹ thuật và năng lực cần thiết cho một CBDC bán lẻ trong tương lai.
Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) cho biết trong một thông cáo báo chí rằng tiền tệ kỹ thuật số có mục đích sẽ cho phép người gửi chỉ định các điều kiện, chẳng hạn như ngày hết hạn của chứng từ và loại cửa hàng, khi thực hiện chuyển khoản bằng tiền kỹ thuật số của nó.
Trong báo cáo dài 55 trang, MAS đã định nghĩa tiền tệ kỹ thuật số có mục đích là “một giao thức chỉ định các điều kiện mà một loại tiền kỹ thuật số cơ bản có thể được sử dụng” và loại tiền kỹ thuật số có mục đích đó có thể được sử dụng trên các nền tảng và hệ thống khác nhau.
Điều này có nghĩa là việc sử dụng tiền tệ kỹ thuật số có mục đích có thể loại bỏ nhu cầu người dùng chứng từ phải có tài khoản ngân hàng, giảm bất kỳ việc sử dụng sai chứng từ nào và tăng tốc quá trình thanh toán.
Báo cáo của MAS nêu rõ, hợp tác với cả chính phủ và viện tư nhân để thử nghiệm khái niệm này, tiền tệ kỹ thuật số dựa trên mục đích có thể được sử dụng để số hóa các chứng từ và hỗ trợ các chương trình giải ngân của chính phủ.
Các tổ chức khác đã hợp tác với MAS bao gồm DBS, Grab Holdings, Fazz Financial Group và nhà cung cấp thanh toán điện tử Singapore Nets.
Điều này được đưa ra sau khi người đứng đầu MAS Ravi Menon nhận xét về lập trường của Singapore đối với tiền điện tử, khi Hồng Kông chuyển sang hợp pháp hóa giao dịch bán lẻ mã thông báo kỹ thuật số và Singapore có kế hoạch áp đặt các hạn chế mới đối với người tiêu dùng.
Ông cho biết chính quyền thành phố đã không “đặt mình để cạnh tranh với các khu vực pháp lý khác, đặc biệt là về quy định”, nói thêm rằng MAS sẽ làm việc để ngăn chặn rủi ro, chủ yếu gây hại cho các nhà đầu tư bán lẻ.
Sopnendu Mohanty, giám đốc fintech của MAS, cho biết tiền điện tử không nên chỉ cho phép người dùng lưu trữ tiền điện tử và mang theo nó, mà phải được “lập trình và chỉ sử dụng cho các mục đích cụ thể”.
Thông qua thử nghiệm thực tế với ngành, ông cho biết chính quyền đã “làm rõ hơn sự hiểu biết của chúng tôi về các ứng dụng tiềm năng của đồng SGD kỹ thuật số và cơ sở hạ tầng cần thiết để hỗ trợ nó”.
Thông cáo báo chí không nêu rõ khi nào đồng tiền kỹ thuật số có mục đích sẽ được cung cấp cho công chúng nhưng những người tham gia được lựa chọn của Lễ hội Fintech Singapore 2022 sẽ có thể nhận được phiếu thưởng và sử dụng loại tiền kỹ thuật số có mục đích như một phần của thử nghiệm.
Woo Jun Jie, thành viên nghiên cứu cấp cao tại Viện Nghiên cứu Chính sách tại Đại học Quốc gia Singapore, cho biết có thể MAS không tranh giành để phát triển các CBDC bán lẻ vì cơ chế phát hành nợ chính phủ hiện tại đã có thể hoạt động tốt.
Giám đốc MAS Menon cho biết vào năm ngoái khi khởi động dự án rằng mặc dù có những lợi ích khi sử dụng CBDC bán lẻ, chẳng hạn như xây dựng một hệ sinh thái thanh toán hiệu quả và giảm thiểu sự xâm lấn của các stablecoin do tư nhân phát hành hoặc CBDC nước ngoài, nhưng “các CBDC bán lẻ có thể có tiềm năng rủi ro đối với sự ổn định tài chính tiền tệ ”.
Ông nói các vấn đề tiềm ẩn như việc không trung gian của các ngân hàng trong thời kỳ căng thẳng và ngày càng có nhiều người nắm giữ một lượng đáng kể tiền gửi của họ bằng SGD, điều này sẽ dẫn đến việc giảm khả năng cho vay của các ngân hàng.
Ông nói thêm rằng, tuy nhiên, MAS nhận thấy những lợi ích tiềm năng của CBDC bán lẻ, “nếu Singapore quyết định làm như vậy trong tương lai”.
Trong báo cáo về chủ đề này, MAS đã viết rằng họ kỳ vọng bất kỳ CBDC bán lẻ nào trong tương lai sẽ “chỉ tạo thành một phần nhỏ trong nguồn cung tiền của chúng tôi, đóng một vai trò hữu ích nhưng cuối cùng bị hạn chế trong nền kinh tế giống như tiền mặt vật chất”.
MAS vẫn “lưu ý rằng trường hợp đối với một CBDC bán lẻ ở Singapore vẫn còn bỏ ngỏ vào thời điểm này” do tốc độ phát triển nhanh chóng của lĩnh vực này.
Tuy nhiên, các khu trung tâm bán lẻ thậm chí có thể không phải là thứ mà nhiều nhà đầu tư Singapore quan tâm, các chuyên gia cho biết.
Ông Woo cho biết có khả năng "mối quan tâm hoặc nhu cầu hạn chế đối với CBDC bán lẻ" và công chúng sẽ có xu hướng mua tiền điện tử nhiều hơn.
Với khoảng 90% các ngân hàng trung ương trên thế giới đang sử dụng, thử nghiệm hoặc khám phá các CBDC, hầu hết đều nhảy vào cuộc để tránh bị bỏ lại phía sau ngay cả khi họ tiếp tục điều hướng sự phức tạp về công nghệ.
Hệ thống nhắn tin tài chính Swift đã công bố kế hoạch chi tiết cho mạng CBDC toàn cầu vào đầu tháng này, sau một thử nghiệm kéo dài 8 tháng về các công nghệ và tiền tệ khác nhau.
Trung Quốc đã ra mắt ứng dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số mới ở một số thành phố và khu vực được chọn vào đầu năm nay và tại Mỹ, Fed đã hoàn thành giai đoạn tham vấn cộng đồng kéo dài 4 tháng, nơi họ thu thập ý kiến về ý tưởng đồng đô la kỹ thuật số vào tháng 6.
