Từ “người thừa kế” đến “người kế thừa”
Một kế hoạch kế nhiệm bền vững bắt đầu phân biệt rõ hai vấn đề: ai là người sở hữu tài sản và ai có đủ năng lực để quản lý, phát triển tài sản đó. Quyền sở hữu cổ phần không đồng nghĩa với năng lực điều hành doanh nghiệp. Người có khả năng lãnh đạo tốt nhất không nhất thiết phải là thành viên nắm giữ tỷ lệ sở hữu lớn nhất trong gia đình.
Vì thế, một câu hỏi đang được đặt ra: Khi một người sáng lập (F0) sợ nhất mất quyền, mất người, hay mất tiền? Ngược lại, những người thừa kế nhận được gì hay những người kế thừa phải tự giành lấy?.
Từ góc nhìn của người trong cuộc, bà Đặng Huỳnh Ức My, Chủ tịch HĐQT CTCP Thành Thành Công (AgriS), chia sẻ: “Thế hệ kế tiếp đã có cơ hội được trang bị kiến thức, kỹ năng và trải nghiệm, điều họ cần là cơ hội để chứng minh năng lực và tạo dựng lòng tin. Vì vậy, chuyển giao thành công không chỉ là việc thế hệ sáng lập sẵn sàng trao quyền, mà còn là quá trình chuẩn bị để thế hệ tiếp theo có đủ năng lực và trách nhiệm đón nhận quyền đó”.
Ông Benedict Teo, Giám đốc cao cấp phụ trách Giải quyết tranh chấp tại Công ty Luật Drew & Napier, nhấn mạnh: “Điều quan trọng nhất là ghi nhận rõ ràng bằng văn bản mọi thỏa thuận và ý chí của các bên, ngay cả khi mọi người vẫn đang có sự đồng thuận.
Tuy nhiên, văn bản hóa không chỉ chuẩn bị đầy đủ hồ sơ pháp lý, điều quan trọng hơn các thành viên cần cùng thảo luận và thống nhất những nguyên tắc rõ ràng: từ tiêu chuẩn lựa chọn người lãnh đạo, quyền lợi của những thành viên tham gia và không tham gia điều hành, cơ chế chuyển nhượng cổ phần, quyền biểu quyết đến phương thức giải quyết bất đồng. Những nguyên tắc này tạo nên nền tảng của một bản “Hiến pháp gia đình”.
Các nguyên tắc quản trị gia đình
Khả năng phát triển bền vững của một gia tộc không đơn thuần đến từ quy mô tài sản, mà từ khả năng tiếp nối văn hóa, duy trì cơ cấu quản trị và tính kỷ luật qua thời gian. Những góc nhìn tại Techcombank Investment Summit 2026 cho thấy, các bài toán kế nhiệm không tồn tại độc lập mà có sự gắn kết chặt chẽ với nhau.
Đây cũng là nền tảng tiếp cận của Techcom Wealth - đơn vị thành viên của Techcombank. Thay vì bắt đầu từ một sản phẩm tài chính riêng lẻ, Techcom Wealth hướng tới việc thấu hiểu toàn bộ bức tranh của khách hàng - doanh nghiệp, bất động sản, tài sản tài chính và các nghĩa vụ tài chính đến mục tiêu cá nhân, nhu cầu gia đình và kế hoạch chuẩn bị cho thế hệ tiếp theo.
Bà Nguyễn Vân Linh, Giám đốc Ngân hàng Cao cấp Techcombank, chia sẻ: “Chúng tôi mong muốn kiến tạo một chuẩn mực mới cho Private Banking (ngân hàng tư nhân) tại Việt Nam thông qua Techcom Wealth, đồng thời xây dựng một cách đồng hành mới với khách hàng dựa trên việc thực hiện bốn cam kết. Trong đó, có 4 cam kết định hình cách Techcom Wealth tiếp cận bài toán gia sản một cách toàn diện”:
One Relationship - Một đầu mối hiểu trọn câu chuyện: Khi nhu cầu cá nhân, gia đình và doanh nghiệp ngày càng phức tạp, khách hàng thường phải dành nhiều thời gian kết nối các đầu mối khác nhau. Private Banker (chuyên viên ngân hàng tư nhân) đóng vai trò là đầu mối xuyên suốt, thấu hiểu nhu cầu và điều phối các nguồn lực phù hợp để mang đến trải nghiệm nhất quán, liền mạch.
One Wealth View - Một bức tranh gia sản toàn diện: Doanh nghiệp, tài sản cá nhân và gia đình, dòng tiền, nghĩa vụ tài chính cùng những mục tiêu tương lai được nhìn nhận trong một tổng thể thống nhất. Nhờ đó, khách hàng hiểu rõ hơn vai trò của từng loại tài sản đối với nhu cầu thanh khoản, bảo toàn, tăng trưởng và chuyển giao.
One Advisory Journey - Một hành trình tư vấn trọn vẹn: Hành trình đầu tư bắt đầu từ góc nhìn toàn cảnh của CIO (giám đốc công nghệ thông tin) về thị trường và các lớp tài sản, từ đó được chuyển hóa thành định hướng phân bổ tài sản và khuyến nghị đầu tư phù hợp với mục tiêu, khẩu vị rủi ro của từng khách hàng. Danh mục được theo dõi, đánh giá và điều chỉnh theo diễn biến thị trường trong suốt hành trình đầu tư.
One Family Horizon - Một tầm nhìn cho nhiều thế hệ: Bắt đầu từ việc xác lập các nguyên tắc quản trị gia đình, xây dựng kế hoạch và đồng hành triển khai, đồng thời hỗ trợ trang bị cho thế hệ kế cận những năng lực và bản lĩnh cần thiết để tiếp nối, gìn giữ và phát triển những giá trị mà gia đình đã tạo dựng.
Điểm khác biệt nằm ở chỗ 4 cam kết này không vận hành tách biệt. One Wealth View giúp khách hàng nhìn thấy toàn bộ gia sản. One Advisory Journey tạo nên kỷ luật cho các quyết định đầu tư theo thời gian. One Relationship kết nối những năng lực và nguồn lực cần thiết. Và One Family Horizon đặt các quyết định hôm nay trong tầm nhìn dài hạn, vượt ra ngoài một thế hệ.
Techcom Wealth hướng tới kiến tạo một chuẩn mực Private Banking mới tại Việt Nam, được xây dựng trên nền tảng tiêu chuẩn quốc tế, nhưng đồng thời bắt nguồn từ sự am hiểu sâu sắc nhu cầu và đặc thù của các gia đình Việt Nam.
Với Techcom Wealth, gia sản được nhìn nhận và quản trị như một tổng thể thống nhất. Các chuyên gia tư vấn chuyên nghiệp đồng hành cùng khách hàng đưa ra những quyết định đúng đắn, quản lý tài sản hiệu quả và chủ động kiểm soát rủi ro. Mỗi quyết định hôm nay không chỉ tối ưu giá trị hiện tại, mà còn góp phần định hình di sản của ngày mai.
Bà NGUYỄN VÂN LINH
