Cho vay đặc biệt để cơ cấu lại
Dự thảo quy định rõ, điều kiện xem xét việc cho vay đặc biệt của NHNN trong trường hợp thực hiện phương án cơ cấu lại, phương án cơ cấu lại được sửa đổi, bổ sung, áp dụng cho 2 nhóm đối tượng.
Một là TCTD được kiểm soát đặc biệt. Hai là TCTD có phương án cơ cấu lại đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo Luật Các TCTD năm 2010, trong đó có đề xuất biện pháp cho vay đặc biệt của NHNN và các nội dung của khoản vay đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo đề nghị của NHNN.
Hoặc TCTD có phương án cơ cấu lại, phương án cơ cấu lại được sửa đổi, bổ sung đang được NHNN xem xét, phê duyệt theo quy định tại Luật Các TCTD năm 2024, trong đó có đề xuất biện pháp cho vay đặc biệt của NHNN và có đầy đủ các nội dung sau:
Đối với biện pháp cho vay đặc biệt có lãi suất là 0%/năm, TCTD có danh mục tài sản bảo đảm theo quy định của NHNN về cho vay đặc biệt. Đối với biện pháp cho vay đặc biệt không có tài sản bảo đảm, TCTD chưa có danh mục tài sản bảo đảm theo quy định của NHNN về cho vay đặc biệt và lãi suất cho vay đặc biệt là 0%/năm hoặc lớn hơn 0%/năm.
Mục đích sử dụng tiền vay đặc biệt là để thực hiện hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác theo quy định tại giấy phép và được xác định tại phương án cơ cấu lại, phương án cơ cấu lại được sửa đổi, bổ sung.
Số tiền đề nghị vay đặc biệt, thời hạn đề nghị vay đặc biệt, gia hạn vay đặc biệt không vượt quá thời hạn thực hiện phương án cơ cấu lại, phương án cơ cấu lại được sửa đổi, bổ sung.
Cho vay trong trường hợp bị rút tiền hàng loạt
Để được xem xét việc cho vay đặc biệt của NHNN đối với khoản vay không có tài sản bảo đảm trong trường hợp bị rút tiền hàng loạt, dự thảo quy định TCTD phải đáp ứng các điều kiện là TCTD bị rút tiền hàng loạt và đã/đang thực hiện các quy định tại khoản 1 Điều 191 Luật Các TCTD năm 2024.
Trường hợp nữa là TCTD được kiểm soát đặc biệt đề nghị vay đặc biệt, gia hạn khoản vay đặc biệt chưa có danh mục tài sản bảo đảm theo quy định của NHNN về cho vay đặc biệt tại thời điểm đề nghị vay đặc biệt, gia hạn vay đặc biệt. Mục đích sử dụng tiền vay đặc biệt áp dụng theo quy định của NHNN về cho vay đặc biệt để chi trả tiền gửi của người gửi tiền tại bên vay đặc biệt trong trường hợp bị rút tiền hàng loạt; (không áp dụng đối với trường hợp tổ chức tín dụng đề nghị gia hạn khoản vay đặc biệt).
Số tiền đề nghị vay đặc biệt trên cơ sở đánh giá tình hình khả năng chi trả trong thời hạn 30 ngày của bên vay đặc biệt. Thời hạn đề nghị vay đặc biệt, gia hạn vay đặc biệt trên cơ sở đánh giá tình hình khả năng chi trả của bên vay đặc biệt và dưới 12 tháng.
Mức lãi suất vay đặc biệt, trường hợp mức lãi suất cho vay đặc biệt là 0% áp dụng đối với tổ chức tín dụng có lỗ lũy kế lớn hơn 50% giá trị của vốn điều lệ và các quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc theo kết luận thanh tra, kiểm toán của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Cho vay xử lý khoản vay đặc biệt đã vay
Cũng theo dự thảo, TCTD được kiểm soát đặc biệt hoặc TCTD có lỗ lũy kế lớn hơn 50% giá trị của vốn điều lệ và các quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc theo kết luận thanh tra, kiểm toán của cơ quan nhà nước có thẩm quyền là các trường hợp có thể đề xuất áp dụng lãi suất 0%/năm đối với khoản vay đặc biệt đã vay tại NHNN trong giai đoạn chưa có phương án cơ cấu lại hoặc phương án cơ cấu lại chưa được phê duyệt.
TCTD đề xuất áp dụng lãi suất 0%/năm đối với khoản vay đặc biệt đã vay tại NHNN để thực hiện phương án cơ cấu lại, phương án cơ cấu lại được sửa đổi, bổ sung phải đáp ứng các điều kiện sau là TCTD được kiểm soát đặc biệt; các TCTD có phương án cơ cấu lại đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định tại Luật Các TCTD năm 2010 hoặc phương án cơ cấu lại, phương án cơ cấu lại được sửa đổi, bổ sung đang được NHNN xem xét, phê duyệt theo quy định tại Luật Các TCTD năm 2024. Trong đó, phương án xử lý khoản vay đặc biệt đã vay có đề xuất áp dụng lãi suất 0%/năm và miễn tiền lãi vay của khoản vay đặc biệt đã vay (nếu có).
