Khi hộ kinh doanh sở hữu “hồ sơ năng lực số”
Vốn lưu động vẫn là bài toán khó thường trực với nhiều hộ kinh doanh. Theo lãnh đạo Techcombank, việc mở rộng tín dụng tới hộ kinh doanh từng gặp thách thức do giao dịch chủ yếu bằng tiền mặt và dữ liệu tài chính còn rời rạc và thiếu tính nhất quán.
Với nền tảng công nghệ, ngân hàng đã kết hợp dữ liệu giao dịch với các phương pháp thẩm định truyền thống để đánh giá sát hơn năng lực kinh doanh của khách hàng.
Techcombank cho biết ngân hàng đang phục vụ hơn 2,5 triệu khách hàng trên tổng số khoảng 6,5 triệu hộ kinh doanh tại Việt Nam. Một trong những giải pháp giúp hộ kinh doanh tiếp cận vốn nhanh và thuận tiện hơn là ShopCash, với hạn mức giải ngân trực tuyến lên đến 400 triệu đồng, gấp 4 lần trước đây.
Khách hàng được miễn lãi 7 ngày đầu tiên. Lãi suất chỉ tính từ khi khách hàng sử dụng khoản vay và chỉ từ 3.620 đồng/ngày cho 10 triệu đồng dư nợ. Khách hàng duy trì giao dịch thường xuyên có thể được xem xét cấp hạn mức tăng dần theo quy mô kinh doanh, lên tới 1 tỷ đồng. Ngoài ra, với nhu cầu lớn hơn, Techcombank triển khai giải pháp ShopCredit cung cấp khoản vay thế chấp lên tới 30 tỷ đồng.
Tính đến tháng 8, đã có hơn 2,2 triệu khách hàng có cơ hội tiếp cận nguồn vốn từ Techcombank phục vụ nhu cầu mở rộng, bổ sung vốn lưu động hoặc xoay vòng dòng tiền theo mùa vụ kinh doanh.
Techcombank cung cấp nhiều phương thức nhận thanh toán như QR Hộ kinh doanh, POS, SoftPOS và SmartPOS, giúp cửa hàng đáp ứng xu hướng thanh toán không tiền mặt, nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm phụ thuộc vào ghi chép thủ công. Loa thông báo biến động số dư hỗ trợ xác nhận giao dịch rảnh tay, cho phép nhận thông báo ngay khi khách hàng chuyển khoản thành công.
Để giúp các điểm bán giảm chi phí vận hành khi mở rộng hình thức thanh toán không tiền mặt, Techcombank đang triển khai chương trình miễn đến 100% phí thanh toán thẻ qua POS với giá trị hoàn lên tới 1,5 triệu đồng (dành cho cá nhân kinh doanh/hộ kinh doanh) và đến 9 triệu đồng (dành cho khách hàng doanh nghiệp bán lẻ), áp dụng đến hết năm 2026.
Không dừng ở khâu thanh toán, Techcombank còn hỗ trợ hộ kinh doanh số hóa hoạt động vận hành thông qua ứng dụng quản lý bán hàng T-Shop.
Gia tăng giá trị từ mỗi giao dịch
Bên cạnh việc hỗ trợ tuân thủ và tối ưu vận hành, Techcombank triển khai nhiều chương trình khuyến khích nhằm tạo động lực cho hộ kinh doanh gia tăng giao dịch trên các kênh số.
Thông qua chương trình "Tăng đơn thần tốc - Nhận thưởng vượt mốc", hộ kinh doanh có thể nhận tới 1 triệu U-Point theo các mốc giao dịch; những điểm bán có giao dịch nổi bật nhất được thưởng tới 2 triệu U-Point.
Điểm thưởng có thể quy đổi thành các ưu đãi mua sắm, du lịch, ẩm thực, giải trí trên Techcombank OneU hoặc thanh toán trực tiếp qua phương thức quét QR. Chủ hộ kinh doanh đồng thời có cơ hội tham gia quay số nhận các phần quà giá trị như iPhone 17, vàng và U-Point.
Đằng sau bộ giải pháp là năng lực công nghệ và dữ liệu Techcombank đã đầu tư trong nhiều năm. Nền tảng Data Brain của ngân hàng hiện xử lý khoảng 8 tỷ điểm dữ liệu mỗi ngày, xây dựng hồ sơ khách hàng với hơn 12.500 thuộc tính và vận hành hơn 55 mô hình trí tuệ nhân tạo.
Bên cạnh đó, Techcombank còn tận dụng mức độ am hiểu để kết nối các điểm bán với nhu cầu tiêu dùng của khách hàng cá nhân theo thời gian thực. Thông qua Techcombank OneU và các chương trình trong lĩnh vực du lịch, ẩm thực, giải trí, thể thao.
Tìm hiểu thêm về bộ công cụ hỗ trợ hộ kinh doanh từ Techcombank tại đây.
